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一位千万精英眼中的终身寿险17页.pptx

  • 更新时间:2021-12-07
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内容介绍

资料部分文字内容:

一位千万精英眼中的终身寿险,从事保险业,许多高净值客户,终身寿险真的非常匹配他们的需求。本质上所有的财富都是由人来创造的,当人不在了,留给亲人的只有痛苦和思念,却带走了家庭的经济来源与品质生活。而终身寿险是以身故赔付为标准的风险管理工具,它能伴随我们一生,充分运用财务和保障杠杆,用尽可能少的钱撬起尽可能高的保额,帮助我们在各种风险来临前做好规划,真正实现“拿走担忧,达成心愿”。一、人生拼搏奋斗的终极目标到底是什么,前几天,我和一位客户聊天,他年轻时来深圳打拼,攒下了庞大的家业并传给了自己的儿子。我本以为他会过起闲适的“归隐”生活,结果他还在和我说,要找点项目做做。我说:“在很多人眼中,您已经非常成功了:事业有成、开豪车、住豪宅,孩子也做了很好的安排……为什么还要这么辛苦打拼,一刻都不放松?”客户说:“我还年轻啊,不做事怎么行,虽然企业是交到孩子手里了,但我觉得人生应该还有更高的追求才可以。”

我不由得问他:“那您觉得人生拼搏奋斗的终极目标到底是什么?您创造了这么多财富,您有没有想过如何安排这些财富呢?”客户没有说话。他们是敢吃螃蟹的“创一代”,在创富求索的道路上不断前行,在改革开放的大潮中抓住机会,成为了先富起来的人。然而,这群天然拥有“创富”基因的高净值人士,对于“守富”与“传富”却思考甚少。我一直觉得,我们生活在一个特别好的时代,是一个有梦想的人就可以开创未来的时代。中国改革开放40年以来,涌现出了一批充满梦想与创新精神的企业家,他们用行动描绘出了一幅中国经济发展变革的宏伟画卷。二、创富、守富、传富,任何“创一代”都不想自己辛辛苦苦打拼下的企业堙灭,财富消散,但这样的例子还少么?海翔药业,父亲用40年打造的一家上市企业,儿子几个月输5亿,4年就拱手让出企业经营权;海鑫钢铁集团的富二代李兆会,22岁继承百亿家产,仅仅14年,就沦落到被限制出境的境地……其实,比起财富的数量,更重要的是拥有财富的时间长度。随着时光的流逝,当“创一代”们渐入花甲,企业和家族财富的管理与传承问题便扑面而来,管理和安排财富已经成为当下高净值人群最大的一个挑战。

如何在守住辛辛苦苦打拼来的财富同时,让财富不受各类风险的影响、稳定地传承下去,这是需要大智慧的。三、终身寿险在“守富”与“传富”中的优势,关于“守富”和“传富”,当前也有很多的法律工具,比如赠与、家族信托、遗嘱与保险等,这些工具的综合运用才可以更好地满足财富传承的多重需求。但无论用什么工具来传承财富,保险配置、特别是终身寿险的配置一定是其中最基础、最重要的一环,甚至不可或缺,因为终身寿险具有不可比拟的优势:完成心愿:将财富留给“想留的人”终身寿险可以通过指定受益人来实现财富定向传承的意愿。这些财富受法律保护,也不容易被家族外人“窃富”。在传承过程中,传承的时间、方式也由投保人决定,既能保证财富的长期有效,也可以避免被传承人挥霍无度。

财务杠杆:能用尽可能少的保费撬动尽可能高的保额,终身寿险能用较低的保费,即刻创造较高的价值,具有一定的杠杆作用,是安全、确定的财富传承工具。




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