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新形势下大类资产配置及增额终身寿价值31页.pptx

  • 更新时间:2022-06-21
  • 资料大小:8.15MB
  • 资料性质:授权资料

内容介绍

资料部分文字内容:

你可能在不懂金融体系的情况下,变得很有钱。但是,如果你已经很有钱了,还不懂金融,你的钱就会离开你。——诺贝尔经济学奖得主:罗伯特.默顿,经济环境新形势,百姓身边的,大类资产配置增额终身寿的价值,增额终身寿宏观经济下的新经济形势“十四五”时期是我国全面建成小康社会,乘势而上开启全面建设社会主义现代化国家新征程,向 第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。但目前国内外形式复杂,世界经济持续低迷,国内经济仍然处于下行阶段,经济发展由高速增长转 向为高质量增长。

1、增长速度换挡期(疫情雪上加霜)2、结构调整阵痛期3、前期刺激政策消化期4、双循环的格局形成,外部环境1、中美贸易战(必然性、长期性、不确定性)2、疫情影响下的世界经济(经济复苏进程)宽松型货币政策,货币供给充足提高资产价格资本市场波动升高但整体向好,短期来看,资金使用成本降低,资产价格升高带动内部回报率降低市场利率持续降低, 甚至走入负利率时代,长期来看,政府经济报告看市场,1、经济全球化遭遇波折,世界经济增速放缓,特别是新冠疫情和中美经贸摩擦给一些企业生产经营、市场预 期带来不利影响。 国内经济下行压力加大,消费增速减慢,有效投资增长乏力。 ——政府经济报告。

2、国内生产总值增长6%左右;城镇新增就业1100万人以上,城镇调查失业率5.5%左右;居民消费价格涨幅3% 左右 ——政府经济报告3、改革完善货币信贷投放机制,适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段,引导金融机构扩大信贷投 放、降低贷款成本,精准有效支持实体经济,不能让资金空转或脱实向虚——政府经济报告新时代的经济环境,新时代的经济环境,人身保险预定利率与银行存款利率走势图,利率剪刀差新时代的经济环境,新时代的经济环境总结,1、高度认知金融的两面性和当前金融环境的严峻性2、受大经济环境影响,保险公司收益率持续降低,产品调整已经必然趋势3、注重家庭资产的增值质量,而不是只关注速度,经济环境新形势,百姓身边的大类资产配置,增额终身寿的价值,国内居民的财富管理需求。

截至2018年底,国内居民可投资金融资产总额达到147万亿元人民币,与2017年相比增长8%;预计2023年个人可投资金融资产有望达到243万亿元人民币,2019-2023年复合增长率约11%。从近五年持有资产结构看,存款的占比由2013年的62%下降到2018年的49%,银行理财的占比由2013年的9%上升至2018年的16%,从持有资产的年复合增长率看,存款、银行理财、信托、公募基金与券商资管计划、保险分别为9%、29%、30%、27%和10%。

今年资产管理行业的配置策略,国内市场:债券利率:无风险利率中枢处于历史地位,中美利差处于历史高位考虑同期CPI指数,实际为负利率。从中长期看,利率有进一步下行空间。股票市场:A股股指处于历史低位,黄金:区间波动不动产:长期处于政策调控范围,指数走低趋势明显。老百姓的财富管理,资产管理行业面临的形势:首先:实体经济层面,“供需”两弱,经济增速下降。企业端负债率被动高 企,“新经济”主体急需股权融资。其次:资产管理机构面临“资产荒”,还配置风险大,国内固定收益产品收益下降,股票市场处于波动区间。




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