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保险理念借助微信传播常态化客户认知重要但认同你更重要22页.pptx

  • 更新时间:2022-06-30
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内容介绍

资料部分文字内容:

 

保险理念借助微信传播常态化,客户认知重要但认同你更重要,著名的”草帽图“等等,现在其实大家都保险的认同感增加了,但是很多人依然对保险一知半解,毕竟在网上搜素学习的没有体系化,获得的信息也毕竟碎片化,只有对保险有了体系的大框架了解,明白了保险的功用与意义,才能为后面的需求分析,打下基础。以往,我们强调财务规划分析,把风险保障纳入到财务规划分析,本身也是没错的,因为对未来财务的安排,通过转移风险,让保险公司去承担可能的大额财务支持,比如重大疾病患病后的赔付,残疾与身故风险发生的赔付,来保障健在者的起码生活继续,尤其是配偶、子女,比如房贷、学费。

在现在利率下行成为大趋势之后,保险在财务规划中的作用,就有了更多的空间,比如提前锁定利率的稳健型投资方面。但是要管理好客户对投资收益率的预期。展业的时候,最无奈的就是在财富管理环节,客户对收益率动辄的期望就是20%,真没有什么好的话术来管理客户预期,现在随着各种投资损失暴雷,比如P2P,银行理财不保本,信托打破刚兑,这块反而容易跟客户去讲了。A:其实说到财务策划,人人都有自己的想法,那么刘先生您有什么想法呢?

C:想法?没有什么特别想法。A:那让我先介绍财务策划的一些基本概念吧。A:财务策划主要包括有:家庭收入保障、资产管理、子女教育基金和退休养老计划四个方面。我们将根据客户的需要,为他量身订做全面的理财计划,以此来帮助他实现财务自由。——理念认同点:量身定造,全面规划A:这里有一个桶,就比喻是我们的资产,我们会不断将收入灌进去,以求有经济保障、舒适的退休生活、子女教育基金等的财务目标。但不可避免地会有一些情况影响到这些目标的实现,就向这个桶出现了两个洞,一个可能是“身故后要解决的财务问题”如:楼宇按揭或租金、后事操办、家庭开支,又或者是遗产税等;而另一个是“活着的时候遇到的财务问题”例如身体残障、疾病或者通货膨胀等。而财务策划就是管理这个桶和这两个洞。这个刘先生您有什么意见呢?

C:嗯。。。。。。这些我都明白——理念认同点:难以达成理财目标的原因,生活遇到的难题,身故后的财务难题,财务策划能做出有效管理,A:我们的财务策划是根据这样一个“收入分配金字塔”合理安排资源的。首先要安排好最基本的需求,包括衣食住行,应急用的钱和保障。第二步要考虑的是退休基金和子女教育基金的储备。如果您还有剩余资源,可以考虑股票,房地产等的投资。如果还有资源,才可以考虑高风险的期货、期权等,甚至艺术品等投资。许多银行及证券公司的理财服务的侧重点在这个金字塔的上部,而忽略了根基的部分。刘先生,您觉得那样的金字塔是否稳定呢?

C:当然不稳定A:而我们的理财策划,主要为您集中安排好最基本的方面,这既是我们与银行、证券的不同之处,又是我们价值所在。刘先生,您有什么意见呢?C:没有什么意见。——理念认同点:先做保险,再做退休、子女教育,最后才是投资的道理,A:理财除了合理的计划以外,习惯也很重要。一般人在储蓄方面会有两种不同的习惯,一种是:先花费后储蓄;另一种是先储蓄后花费;刘先生,您觉得哪一种比较有效呢?C:应该是先储蓄、后花费。




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