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人保百事通4之保单体检知识篇20页.pptx

  • 更新时间:2019-11-08
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内容介绍

资料部分文字内容:

分红型保险:投资风险由保险公司承担,客户享有保险公司投资红利的70%分配权力;万能型保险:投资风险由客户自己承担,保险公司只收取帐户管理费和保单管理费,客户可以享有附加的保险保障但必须从帐户中扣除风险保障成本;投资连结保险:投资风险由客户自己承担,保险公司只收取帐户管理费和保单管理费,客户没有任何保险利益。分红型保险、万能型保险、投资连结保险这三种类型的保险都是投资类的保险产品,但客户所承担的风险不同。生存金领取:从合同生效之日起 /  犹豫期后,给付基本保额的百分之XX。身故金赔付:(重疾/意外)观察期/等待期(90天或180天或一年),一年内/一年后,18周岁前/18周岁后赔付。教育金领取:XX岁、XX岁领取基本保额的百分之XX。养老金领取:年领或月领。XX岁领取基本保额的百分之XX。满期金领取:合同约定的时间给付满期保险金。祝寿金领取:XX岁返还所交保费或基本保额的百分之XX。

保单知识—通常的领取方式解读条款有困难怎么办?1. 团队中的专家3. 各保险公司全国客服电话2. 百度、保险师APP以条款责任为准!如果实在不清楚,可以求助:中国人寿鑫悦一生太平人寿信守一生请说出以上险种的保险责任。案例假设可能存在的特殊状况续期保费没有及时入帐保险单还在原承办人手中客户对投保事项一概不知特殊承保加费部分客户不知情客户对原保险产品不满意客户与原保单经办人有误解这些因素直接关系到客户的切身利益,只有妥善处理,才能维护客户的利益与公司的信誉。不对保单非正常状况做主观判断记录客户的问题,告知客户:“这个情况我等我回去查证核实后再说,公司一定会维护您的权益”。(2)将实情汇报主管、公司:力争维护客户利益专员应及时向主管、公司反映情况,力争维护客户利益,避免陷入客户与原经手人的纷争。(1)给予鼓励和认同;(2)在维护原契约的情况下,可以根据客户实际需求,为客户提供新的产品服务。

知识拓展保额与保费的计算比例保额和保费需求,设定为年收入的10%-20%。  如果更科学的计算保障缺口,可以用如下的计算方式:一个人一生的保障额度=年收入Χ工作年数-本人支出-已有的保障意外险:意外保险一般拥有的保额应10倍-20倍左右年收入。至于有房贷、车贷及子女的则需求应适当提高一点。寿险:以最基本的终身寿险、定期寿险和意外险来说,理赔金额最起码要能够应付家庭未来5~10年的经济缺口。目前,最简单的寿险保险金额是以年收入的10倍-20倍来计算。

保险投保三原则1、先给大人买保险 父母才是孩子的保险孩子最大的风险就是父母发生意外,一旦真有这种情况,你想过你的孩子怎么办了吗?有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年。2、先给家庭经济支柱买保险既然是家庭收入的主要来源者,是家庭的经济支柱,一旦发生风险对家庭的打击最大。所以,作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时,家庭的主要收入来源就会中断,就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。3、先买意外险,健康险人生三大风险:意外、疾病和养老,最难预知和控制的就是意外和疾病,而保险的保障意义,在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返,或者回来得很少,算不上是投资,或者说“很不划算”,所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。科学的保险规划,应该是从意外、讲康险做起,有了这些最基础的保障,再去考虑其他的险种。




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