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2020疫情下年金空产会理念篇从黑天鹅事件看家庭财务规划26页.pptx

  • 更新时间:2020-03-27
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内容介绍

资料部分文字内容:

标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构,总部在美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式。它把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有同时拥有这四个账户,并且按照相对合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。面对不确定的未来,如何做好风险管理来安稳度过?这是每个家庭值得学习深思的话题这个账户用来储备日常要花的钱。比如日常生活,买衣服、美容、旅游等。大多数人都会有这个账户,但是最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户,所以建议此项在家庭资产配比占比为10%,准备好3-6个月生活费,一般用银行储蓄工具来储备该账户。

第二账户:意外重疾保障这个账户主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来解决突发的大额开支。这个账户平时看不到作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障家庭不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。这就是所说的保命的钱。这个账户一定要专款专用,要在家庭资产配比中占到20%左右,一般需要配置人寿保险、意外保险及医疗保险。这个账户目的是准备养老金或子女教育金或留给子女的钱,要保证资金安全并抵御通胀,所以收益不一定很高,却是长期、安全、稳定的,在家庭资产配比占比40%左右。有几点要注意:不能随意取出使用;每年有固定的钱进入这个‘账户’,才能积少成多。家庭和企业资产相隔离,受法律保护;一般可以通过有长期债券、年金保险来实现。

第三账户:安全稳健承创:100万起保底8.5%+超额股权收益第四账户:重在收益这个账户用来生钱的钱,如股票、基金等都属于这个账户,它具有风险性和波动性。这个在家庭资产配比占比30%左右比较合理,因为它是以创造高收益为目的,往往伴随着较高的风险。所以配置这个账户要把握一个原则:无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。未来30年缴费赡养率翻倍。制度内离退休人数与缴费人数的比率为“缴费赡养率”。报告预测显示:在企业缴费率为16%的情况下,2019年“缴费赡养率”为47%,到2050年将达到96.3%。2019年由近2个缴费者赡养一个离退休者,2050年几乎1个缴费者赡养一个离退休者。年金险可以带我们穿越时间,照顾那个未来的自己。只有一个人确定可以照顾年老的你,这个人就是年轻时的自己。

我们愿意如何养老?储蓄养老工资越来越高,消费越来越高,收入赶不上消费,攒不下钱。放在银行里的钱用途很多,很难计算清楚储蓄里有多少比例是用来养老的,造成其他支出挤占养老金。年龄增大,掌控生活能力下降,手头有大额现金财富,对老人是好吗?年金保险,是强制准备,对于我们老百姓而言,它最大的功用是抵御消费诱惑和投资诱惑,让我们不知不觉为未来积攒下一笔钱,用时间复利这项工具储备好未来的资金。我们愿意如何养老?黑天鹅来临,请将你的焦虑和担忧化作对未来的规划。年金险能给年老的自己带来一份优雅和富足,是值得配置的家庭防御性资产,它就像是木桶理论中最短的那块板,决定了家庭资产的下限水位。




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